金融在职研究生学位论文之提高国有商业银行竞争力的思考

日期: 2010-07-16 来源: 人大在职研 阅读:
   

  金融在职研究生学位论文之提高国有商业银行竞争力的思考

  提高国有商业银行竞争力的思考——基于某市国有商业银行的实证分析

  【摘 要】随着经济金融全球化趋势的不断加强,国有商业银行面临如何构建和提升竞争力的问题。运用多目标评价模型对某市四大国有商业银行进行综合竞争力比较,结果表明,银行的竞争力和规模间并不存在正相关的联系,小规模银行的竞争力同样不可小视。因此,国有商业银行各分支机构应进行制度创新、发展特色服务、化解不良资产、注重人才的培育、全力推行全面成本管理、推行客户经理制,以不断提高自身的竞争力。

  【关键词】国有商业银行、核心竞争力、多目标评价模型

  随着经济金融全球化趋势的不断加强,特别是中国加入世界贸易组织后金融市场加速开放,四大国有银行不但要面临来自外资银行的强大竞争压力,而且四大国有商业银行与股份制商业银行以及四大国有商业银行之间的竞争也将愈演愈烈。国内商业银行面临如何提升竞争力这一重大而紧迫的课题。通过对国有基层商业银行竞争力的各指标分析,可以清楚的看到各个商业银行经营中的不足,有利于其熟悉对手,做到知己知彼,在竞争中不断培育竞争优势,从而巩固市场,扩展市场。

  一、反映商业银行竞争力的指标分析

  商业银行的竞争力可以从资产的流动性、安全性、盈利性和银行的经营能力这几个方面加以分析。

  (一)流动性指标

  流动性意味着银行能够随时应付客户提存或贷款的需求,反映了一种在不损失价值的情况下的变现能力,一种足以应付各种责任的充分的资金可用能力。我们选取有代表性的指标来反映资产的流动性,一是现金资产比率,它指现金资产与资产总额的比率,该比率越高,流动性越好,为正指标;二是存贷比率,它指各项贷款期末余额与各项存款期末余额的比率,该比率越高,流动性越差,为负指标。

  (二)盈利性指标

  盈利性是指商业银行竞争力硕士论文作为一个经营单位,要追求最大限度的盈利,这是其经营的内在动力和源泉。主要指标有利差收益率、资本收益率及资产收益率,其中利差收益率是利息收入与利息支出的差额对经营资产的比率,资本收益率和资产收益率分别是税后利润对资本和资产的比率,这三项指标都为正指,即越大其盈利性越高。

  (三)安全性指标

  安全性是指银行的资产、收入、信誉以及所有经营生存发展条件免遭损失的可靠性程度,其相反的涵义是风险性,而安全性的要求就是尽可能地减少风险。我们选取资产对资本的比率及资本充足率两个指标。其中资产对资本的比率越大,风险性越大,即安全性越小,为负指标;而资本充足率是资本对债务或资产的比率,该比率越大,安全性越好,为正指标。

  (四)经营能力指标

  主要包括资本资产规模及业务拓展能力。资本资产规模越大,银行相应的经营硕士论文能力越强,为正指标。由于我国商业银行硕士;论文基本处于传统金融业务阶段,业务拓展能力普遍不强,同时由于反映业务拓展能力的数据资料无法采集,在以下的竞争力指标体系中舍弃这一指标。综上所述,商业银行的竞争力指标体系可以概括为表1中的各个指标(见下页表1)。以上的计算结果,表面看来似乎出乎我们的意料,资产规模最小的建设银行的竞争力指标得分反而是最高的,而资产规模分列第一第二位的农行和工行分别排在第三和第二位。由此我们可以得知小规模的银行的竞争力同样不可小视。这正反映了我国目前国有商业银行所面临的重大问题:即自己的核心竞争力在哪里,如何使其发扬光大?如果仅仅追求市场份额和业务量,反而会失去长远发展的潜力。此外,还应该看到排名前三位的建设银行、工商银行、农业银行的差距并不大,尽管从资产规模上来看农业银行和工商银行要比建设银行多几倍。这说明该市的四大国有商业银行在经营上的相似性,缺乏自己的特色,资产规模的优势也得不到体现。

  二、提高国有商业银行竞争力的对策面对挑战,国有商业银行必须找出自己的弱点,从基层分支机构的改革做起,加快改革的步伐,尽力巩固自己在中小城市的优势地位,以此为依托来求得更快更好的发展。

  (一)加强银行制度创新硕士论文,建立现代企业制度

  没有好的制度,就不会有大的发展;没有制度创新,一个企业就没有核心竞争力。客观地说,国有商业银行经过几十年的艰苦探索,已经建立健全了一套完善的规章制度。但制度中的核心———产权制度一直没有大的突破,成为做大做强的“瓶颈”。因此,创新产权制度,建立现代企业制度已是当务之急。目前,国有商业银行为了彻底改变金融资源配置极端低效的现状,正在紧锣密鼓地开展以建立现代企业制度为核心的股份制改造,真正建立起“自主经营、自负盈亏、自担风险、自我约束”的运行机制。这是实施“走出去”战略的明智之举。因为从国际上看,国外金融企业大都是股份制;从国内实践看,股份制商业银行硕士论文———交通银行、民生银行、深圳发展银行、浦东发展银行等在资产负债率、资产规模、利润构成、客户构成、服务质量等方面都大大好于四大国有商业银行。当然,在股份制改造中,必须保证国家的绝对控股地位,在此基础上,允许国内企业集团、跨国公司参股,并逐步允许四大国有商业银行转化为上市公司,在资本市场筹措金、扩充资本。这样,既可以提高资本充足率,增强竞争实力,同时又有利于其受各方面的监督,加快自身的改造。

  (二)发展特色服务,逐步实行混业经营硕士论文

  外资银行的进入会分走国有银行一部分业务,但这并不可怕,因为随着经济的发展,市场会不断扩大,各家银行的业务也会逐渐增加。因此,各家银行应多想办法,在为客户提供一般性金融服务的基础上,积极开拓自己的特色产品,并充分利用先进的市场营销理念,学习和借鉴国际上的先进经验和优秀成果,推出具有广阔市场前景、较强市场竞争力的金融新产品,增加服务项目,提高服务质量。改变目前各国有商业银行产品单一、类似和低层次竞争的局面,积极开发新的服务产品,满足不同层次客户的要求。另外,还要从我国金融实际出发,逐步向混业经营过渡,借助收购兼并等重组手段,拓宽业务领域,实施交叉经营,提高竞争力。

  (三)处理好银行与政府、企业的关系,解决不良资产问题

  由于国有银行不良贷款形成的行为主体既有政府,又有企业与银行,所以试图只依靠银行一家清收、“核呆”来解决上万亿元的不良资产是不合理的,而仅由国有企业一家偿还、消化巨额的不良债务也是不现实的。现实的、合理的途径应当是由企业、银行、财政、地方政府共同出面,一起努力,一方面通过体制改革,完成经济的市场化转型,为化解不良贷款创造更好的制度环境;另一方面通过技术创新,保持经济稳定增长,为化解不良贷款提供物质基础。在这其中建立国有银行的资产权利与其资产责任的相互制衡机制———委托代理制,完善银行制度改革,化解国有银行不良贷款,彻底清除“内部人障碍”。可以说银行各级法人机构的委托代理制是银行制度改革的重要举措,也是银行在化解不良贷款中清除障碍的最为关键的一环。

  (四)注重人才的培养

  在知识经济时代,市场竞争主要是人才竞争。人才问题也是一个企业的银行核心竞争力硕士论文之所在,并且随着对外资银行开放程度的进一步加大,我们将面临着不断创新的金融业务,种类繁多的金融工具,日益激烈的金融竞争,隐蔽性更强的金融风险等境况。四大国有商业银行应该调整用人机制,吸引高素质人才。建立良好的人才引入机制和灵活的用人机制,优胜劣汰,员工能进能出,职务能上能下。引入竞争机制和激励机制,将员工的收益和工作效率相挂钩,做到人尽其才,才尽其用。同时注意加强对员工的培训,提高员工的素质,提高员工的业务水平。

  (五)全力推行全面银行成本管理硕士论文,提高经营质量和效益

  1.划分成本责任,严格成本控制

  将现有机构划分为以办公室为代表的管理成本管理硕士论文中心和以公司业务部为代表的经营性成本中心。对管理性成本,中心实行费用包干制,年初一次核定额度,不得超支;对经营性成本中心实行费用挂钩制,即费用与其经营成果挂钩,多劳多得。同时将银行资金向经营性成本中心进行归集与分摊,明确成本责任,由事后的成本核算变为事前的成本管理硕士论文预算和事中的成本控制,形成人人关心成本的良好局面。

  2.资金内部计价,严格业绩考评

  利用资金内部价格对各经营性成本中心、客户经理及支行等考评对象经营业绩进行真实反映,并引入成本收益比等相对指标严格对其进行考评,凸现个体贡献,打破大锅饭,提高部门工作热情。

  3.做好网点模拟利润测算试点工作,搞好精细化管理

  试点行在二级分行有关部门协助下,制定对网点利润的考核办法,确定成本责任中心,明确成本管理责任人,把成本归集、业务量统计各项工作落到实处,确保网点模拟利润测算工作成功。

  (六)推行客户经理制

  首先,实行首席客户经理制和客户经理团网络化管理,分别加强市场营销攻关力度和基层行的能动性。其次,建立市场化的用人机制,客户经理队伍实行公开招聘、平等竞争、择优录用、激发员工的进取心。再次,建立以利润为中心的考核分配机制,无论营销哪种业务,均以创造利润多少定收入,全面提升业务能力。

  参考文献:

  【1】张 跃,邹拜平.模糊数学方法及应用[M].北京:煤炭工业出版社,1992.

  【2】李成业.国有商业银行核心竞争力问题研究[J].青海金融,2004,(11): 47-50.

  【3】任俊英.“入世”背景下如何提高企业竞争力[J].河南社会科学,2003,(1): 71-73.

  【4】张留禄.国有商业银行竞争力的制约瓶颈分析[J].河南大学学报(社会科学版), 2004,(1): 83-88.

  【5】刘雁如.商业银行核心竞争力问题探析[J].河南金融管理干部学院学报,2004,(2): 52-53.

  【6】李献华,王维刚.我国商业银行竞争能力比较分析[J].金融理论与实践,2001,(7): 24-26.

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